热门:重庆市金融从业办公室关于进一步做好小额贷款企业服务实体经济防范风

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重庆市金融事业单位

关于进一步完善小额贷款企业服务的思考

实体经济风险防范事业的通知

渝金发〔〕十号

各区县(自治县)金融事业(金融事业管理部门)、两江新区金融快速发展局、北部新区现代服务业局、保税港区金融事业、万盛经开区金融事业、市小额信贷企业协会、各小额信贷企业、相关机构:

今年以来，我市小额信贷企业努力克服困难，领域快速发展稳定，风险总体可控，综合实力不断提高，服务实体经济能力进一步增强。 但是，在当前经济下行压力大、领域风险持续出现、经营利润下降的情况下，有些小额金融企业存在贷款投入不合理、利率政策不能执行、维权方法不合适等问题。 进一步贯彻市委、市政府整体要求，解决稳定增长与风险防范的关系，促进领域在规范中要求迅速发展，在迅速发展中要求风险防范，征得市政府同意，提出以下意见。

一、加强服务创新，着力支持实体经济

(一)反复普惠金融理念。 吸引小额信贷企业反复“小额、分散”，大致发挥“方便、高效”的特点，创新多种业务模式，引进国内外先进的小额信贷技术，进一步接近微型公司、个体经营者和“三农”。 支持小额贷款企业在专业市场、工业园设立分公司，利用面向农村的互联网电子商务公司为“三农”提供信用服务，扩大顾客数量和服务前景。

(二)创新信用服务的方法。 小额贷款企业要以顾客为中心，改善信用流程，创新符合市场诉求的信用产品和服务，提供多层次的差异化信用服务，努力与顾客建立长时间、健全的合作关系。 要根据顾客的生产经营和资金周转情况明确贷款的种类和期限，积极运用回收再贷款、展示期间持续贷款、贷款、联合贷款、利息放宽、利息减免、其他融资调整等方法支持困难的顾客。 多次经营主要业务，具有快速发展潜力，但对许多与债权人有关的有风险的顾客，采取仔细检查贴纸、诉讼等手段，积极与债务人和其他债权人采取一致的行动，协商偿还计划和合作措施，为顾客争取

二、加强政策诱惑，推进机构做好强

(三)适度放宽准入规定。 鼓励小额融资企业股权投资、合并重组、转让股权和增资扩张，适度集中股权结构，不断优化。 小额贷款企业海外主发起人资产总额取消等值10亿元以上的规定。 允许公司和自然人在国外设立特别目的企业投资小额贷款企业。 设立主要服务“三农”的小额信贷企业可以适度降低注册资本要求。 小额贷款企业控股股东的出资比例在20%以上。 公共企业通常不为股东持股比例设置下限，非公共企业通常股东持股比例在0.5%以上。 有限责任企业控股股东的出资比例最高可以达到100%，股份有限企业控股股东和相关人员和一致行为者的出资比例在90%以下。 小额信贷企业由于高级管理层、员工股权激励或上市的需要，可以把新建公司作为小额信贷企业的股东。 小额贷款企业可以在开业一年后减持资本，减持后的最低资本限额为1000万元，但原来的控股股东是公司，减持后的控股股东依然应该是公司。 开业一年后的股票转让不限时间和次数(涉诉股东除外)。 注册资本在5亿元(含)以上或单户贷款平均余额占注册资本1% (含)以下的小额金融企业，不受资本、时间和数量限制设立分公司。

(四)优化分类监督管理制度。 完善以监督管理评价和杠杆控制为核心的分类监督管理制度，帮助歧视监督管理、优势限制恶化。 监督评级达成的小额金融企业，支持分公司的设立、金融创新的开展、融资方法的增加、融资比率的分类解除、融资杠杆的提高，适度减少现场检查。 相应的小额贷款企业可以申请开展互联网贷款业务。。 吸引经营不善、风险大的小额信贷企业自主申请注销。 支持不良贷款率控制在5%以下的小额金融企业设立分公司，开展各种融资和金融创新。

(五)促进库存资产的充分利用。 放宽经营区域限制，小额信贷企业在全市发行自营贷款，委托贷款，允许进行股权投资，批准开始互联网贷款业务的小额信贷企业在线向全国顾客发放自营贷款 允许小额贷款企业之间或商业银行发行委托贷款，将单一委托贷款金额的下限从100万元调整为20万元。 放宽贷款期限，小额贷款企业与顾客协商明确的贷款期限不受次数和期限的限制。 小额贷款企业在事先备案后可以开展同业拆借业务。 鼓励小额信贷企业探索市场化不良贷款处理方法，支持通过金融资产交易平台挂牌、资产管理类企业收购、有实力大股东回购等方法转让不良贷款资产，实现债转股、债转股、资产证券化

三、加强导游监督管理，提高经营管理水平

(六)严格的贷款利率管理。 小额贷款企业必须采用统一的借款主合同和从属合同模板，由贷款利率和相关费用组成的综合比较有效利率不得违反法律关系规定，贷款合同中不得明示贷款的种类、期限、利率水平、收款项目和标准、应收办法。 严禁利用各种不合理的利息、收益方法改变贷款利率。 严禁向借款合同外或第三方向的借款顾客收取任何形式的顾问、咨询、判断、管理等费用。 严禁利用股东、员工、相关人员的小额贷款企业发行贷款，向借款顾客征收高额的利息和费用。 严禁员工出售“飞票”向借款顾客收取利润费。

(七)加强打击违反行为。 进一步完善异地监视系统的功能，利用实时在线监视，加强违规问题和经营风险监视警报。 加大现场检查的力度和频率，在检查(审计)、审查和日常监督管理中收集非法资金，发现吸收公众资金、发行高利贷、账面外经营、违规融资等重大违法行为的，或者拒绝监督管理的，依法认真调查。 对多次被投诉的小额贷款企业，在核实事实后，在业务和融资方面进行了严格的限制。 市小额信贷企业协会要进一步加强领域自律建设，积极开展领域信用评价和自律检查活动，惩戒违规会员单位。 建立健全违反劳动者的“黑名单”库，提高劳动行为的约束力。

四、加强部门合作，改善外部快速发展环境

(八)加大财税政策支持。 小额贷款企业按规定享受金融公司贷款损失准备金公司所得税税前扣除相关政策。 关于加入人民银行征信系统的小额信贷企业在市内发放符合条件的农村产权抵押贷款、微型公司创业支持贷款、小额保证保险贷款造成的损失，经所在区县(自治县)金融处理和财政局审查确认后，相关规定

(九)扩大征信服务的范围。 小额贷款企业要积极加入人民银行的征信系统。 市小额信贷企业协会与市场化征信机构合作，探索征信机构共享非现场监督管理系统的消息。 小额贷款企业向人民银行征信系统、市场化征信机构提供信用消息时，必须事先征得顾客同意在借款合同中明示。

(十)加强信息表达共享新闻。 市小额金融企业协会及小额金融企业必须及时报告领域风险新闻，积极与有关部门联系信息表达，努力避免因新闻不对称而造成的情况误判和处置。 各级金融活动要加强与推广、统一战争、工商联、跨境、银监等相关部门的交流信息表达，为小额金融企业的快速发展营造良好的舆论环境，传播领域正能量。

重庆市金融事业单位

年9月18日

来源：重庆新闻