“陆金所＂零活宝＂超越余额宝的活期理财大杀器”

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编者:余额宝收益下跌了3%。 这让平时用零钱赚早饭含鸡蛋钱的伙伴们很累。 但是，放眼望去，与余额宝的安全性、灵活优势相似，并不是也没有收益更高的产品。 今天这里重点介绍的是来自风生水中的平安陆金所的活期理财服务——零活宝。 目前，陆金所的“零活宝”7天平均利润在4.3%以上，支持t+1回购。

资料来源:光辉咨询

随着“余额宝”的爆炸性增长和“互联网+金融”的创新，涌现出众多“宝宝”类产品，进入今年，p2p平台也相继推出了各自的活期理财产品。

根据活期理财产品在当前p2p网贷市场的投资范围，可以分为货币基金型、组合投资型、债权转让型。 货币基金型主要是购买基金企业的货币基金，组合投资型的可投资范围最广，包括货币基金、银行理财、平台借款项目、专业理财计划产品等。 债权转让型“债权”首要是平台内的高质量借款项目，这种模式与平台自动招标理财产品具有相似性，差异在于无论是定期还是活期，是否可以自由购买回购。

表1 :不同类型的p2p活期理财风险和收益是多少

p2p平台推出活期理财产品的实际时间还很短，运营模式还处于摸索阶段。 目前主要有以下四种模式。

(一)与基金企业合作，作为基金销售渠道，产品为货币基金，收益为基金企业通道费。

(2)平台自行购买货币基金和银行理财产品，该模式可能面临资金池风险和非法吸纳风险。

(3)平台对其借款项目进行债权打包，借款端利率高，因此对投资者的收益相对较高，投资者面临的风险也较大。

(4)平台对投资者委托的资金，由某基金企业、投资企业等资产管理机构进行专业管理，获得投资收益。

这四种模式各有利弊，平台必须根据自身平台的特点和资源，选择合适的模式开展业务。 零活宝是陆金所今年4月推出的活期理财产品，目前余额宝收益跌破3的情况下，其收益仍在4.3%以上。

零活宝横向:流动性高，收益诱人

“零活宝

三方:聚集陆金所、企业、投资者。 投资者作为委托人将资金委托给集约企业用于投资理财。 陆金所(平台)在交易中提供新闻发布、交易组织等交易支持及中介等中介服务。

聚升企业均称为深圳聚升资产管理有限企业，经证实为上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限企业(即陆金所)全资控股。

图1 :“零活宝”资金流向图

尽管《零活宝》从今年4月初到11月中旬上市，市场利率普遍呈下降趋势，但其7天年化收益率均稳定在4.3%，远高于货币基金目前不到3%的收益水平。 另外，陆金所推出了零活宝t+28项目，投资后有28天的锁定期，之后可以通过t+1回购，但收益为4.7%。

陆金所的互联网金融产品种类比较多，有p2p、保险、基金、现金管理等理财产品。 从下表可以看出，零活宝的收益率并不高，但从综合投资金额和投资期限来看，对投资者有吸引力。 相信越来越多的陆金所投资者会选择这样方便高收益的产品，陆金所的资金停牌情况也可以得到有限的缓解。

2、“零活宝”纵向适合拆解:类似于余额宝，但更优；

安全性——在基金货币和p2p平台的有效期理财之间

根据陆金公布的资料，“零活宝”的投资目标包括委托贷款、信托计划(含信托受益权)、基金企业及子公司发行的特定/专业理财计划、证券企业发行的理财计划、商业银行理财产品、基金企业货币基金、票据收益权、银行存款等，其中 可以看到投资的目标与普通货币基金相似，维持着足够的现金。 可以推测，“零活宝”投资选择平安系统内的基金和物料管理计划，风险更可控，中间损失越来越少，因此有比普通货币基金更高的收益率。

因此，“零活宝”的安全性介于货币基金(如“余额宝”)和“债权转让型”(如信融富的“信存宝”、小牛的在线“活期牛”等) p2p平台的活期理财之间，几乎没有货币基金，

收益率——与其他p2p平台相比，特点稍弱

与货币基金相比，“零活宝”的收益率有一定的特点，但与其他p2p平台“债权转让型”相比相对较低。 但是，很多p2p平台的活期产品，由于投资方是自己平台上的债权，收益率固定，不具有很多现金等价物，所以在看到“零活宝”的收益率方面，将其视为等同于p2p平台的活期 由此可见，“零活宝”的收益率比“余额宝”更具吸引力，小编中有不少朋友最近转战陆金所。

订单限制-从1元开始投票，t+1的利息很低

来自“零活宝”的投放金额为1元，门槛已经超低，同时没有设置投资上限(很多p2p平台的活期产品都有购买上限)。 这也显示了平安集团的资金实力和对流动性管理的能力。

但是，无论是p2p平台的活期存款还是货币基金，基本上都是在买入t+1个工作日后开始计算收益。

回购限制-一个投资者每天最多不得超过10万人。 t+1回购

从回购来说，“零活宝”t+1到账本与货币基金t+0的实时回购相比，仍然存在差距。 “零活宝”赎回后，资金和收益进入投资者陆金所账户，投资者可以用于购买陆金所的其他理财产品，体现投资者“余额理财”的东西越来越多。

3、操作体验:需要卡认证、平台代扣资金

陆金所注册比较简单快捷，流程比较顺畅，注册只需要顾客提供手机号码和手机的动态代码。

投资之前，必须绑定银行卡。 用绑定的银行卡将陆金指定的验证金额(大致几个钱)通过网络银行转账到陆金指定的账户。 邦卡成功后，这笔验证资金将转移给投资者陆金所的客户。 这一步很繁琐，等待认证的时间会稍长一些。

与陆金所签订充值代扣委托书后，无需跳转各银行对应的充值页面，即可完成陆金所账户的充值，同时不收取手续费，这一点非常方便。

金所平台比较规范，在注册、认证、投资阶段签订相应的电子合同。

向陆金所账户充值后，可以投资“零活宝”。 投资流程比较简单、规范。 首次投资“零活宝”，签订定向投资管理合同，追加投资只需两步即可完成(确认金额，确认支付)。

总结:

目前，p2p平台推出活期理财产品是趋势和必然。 首先，处理网贷投资者资金启动的问题，可以增加投资者资金的流动性，增强投资者对平台的粘性。 其次，今年以来，由于银行理财类产品和“婴儿类”产品利率下降，对于稳健的投资者来说，更高收益、流动性好的活期理财产品是更好的选择。

陆金推出的“零活宝”为该平台的顾客提供了出色的现金管理功能。 投资者可以将陆金所账户中闲置的资金投资到“零活宝”产品中，找到合适的投资项目后，再进行投资。 请注意，聚集作为“零活宝”受托人的企业，不对投资者的资金本金和利润承担担保、保本承诺或任何责任。 这意味着有赤字的风险。 虽然赤字的可能性很小。 总体来说，“零活宝”在安全性、灵活性、收益三方面都相当不错，是市场上很好的现金管理工具。 。

来源：重庆新闻